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分期贷款买车不一定要在4S店买保险。以下是详细说明：1、通常在4S店买车时，可能会涉及两种贷款购买模式，一种是汽车消费金融公司在4S店的贷款，另一种是其他银行和金融机构的贷款。2、前者可以在4S店的帮助下申请贷款购买所需的车辆，后者则是先通过银行审批下款，以便取钱买车。3、但无论哪种贷款方式，客户都有权自由购买。所以说在贷款购买时，用户可以选择自己的保险机构购买汽车保险，不必受4S店的约束。